股票配资网(晋) 个人不良率抬头，盈利贡献下降，重庆银行2024年零售业绩滑坡
3月21日，重庆银行发布2024年度报告。报告显示股票配资网(晋)，2024年该行的营业收入为136.79亿元，归母净利润为51.17亿元，分别同比增加3.54%、3.8%。截至2024年末，该行的不良贷款率为1.25%，较年初下降9bps;年末贷款总额为4406.16亿元，同比增加12.13%;年末存款总额为4741.17亿元，同比增加14.3%。
从整体业绩来看，重庆银行在2024年交出了一份稳定增长的答卷，实现了董事长杨秀明对2024年全年业绩的展望——稳中求进。而深入探究财报，可以发现，重庆银行2024年的业绩与规模增长，依然主要集中在对公业务，而零售金融业务的盈利能力、资产质量等多个指标，在2024年都出现了一定的衰退。
零售金融是重庆银行的“五个增长极”之一，近几年，重庆银行十分重视零售金融的转型突破。2024年4月29日，重庆银行2023年度暨2024年第一季度业绩说明会上，董事长杨秀明在对2024年具体工作进行安排时，再一次将“推动零售普惠扩量提质”放入三项任务中重点提及。
然而，重庆银行的零售金融业务，并未在2024年按照杨秀明董事长的期望发展。在盈利能力方面，2024年，重庆银行个人银行业务一共实现营收30.03亿元，同比增加26.18%;实现税前利润4.44亿元，同比减少28.86%，在税前利润总额中占比6.94%，与2023年的10.25%相比，下降了3.31个百分点。不管是盈利额，还是盈利贡献都较2023年出现下降。
负债端，个人存款是重庆银行存款的规模增长支柱，去年表现较为亮眼。截至2024年末，该行的个人活期存款余额为236.78亿元，个人定存余额为2258.8亿元，分别较年初增加14.46%、25.29%。反而是对公活期存款，较年初缩水了15.94%至538.79亿元，对公定期存款也只微增了1.86%至1321.28亿元。个人存款，尤其是个人定存规模增长较快，与个人定存的高利率有很大关系。据年报披露，2024年重庆银行的个人定存平均成本率为3.17%，虽然相比2023年压降了不少，但在各大银行纷纷压降存款利率的当下，平均成本率超过3%，对储户来说也算高息了。
资产端，截至2024年末，该行的零售贷款余额为976.18亿元，较年初只增加了2.81%，与对公贷款25%的增速形成鲜明对比，这也从侧面表明，尽管2024年重庆银行扩表凶猛，但贷款资源主要投向公司业务，零售贷款规模增长方面较为缓慢。不仅规模增长缓慢，资产质量恶化也十分明显。截至去年末，重庆银行的零售贷款不良率为2.71%，较年初上升了73bps。零售不良率大幅抬升的背后，是个人经营贷、信用卡透支、个人按揭等多项零售贷款业务的资产质量恶化，其中，个人经营贷的不良率已经从4.42%上升到5.7%。在其他几项个人贷款不良率都出现上升时，重庆银行加注了不良率较低的个人消费贷——截至去年末，该行的个人消费贷余额为147.19亿元，较年初大增了50.58%。
2024年10月股票配资网(晋)，重庆银行发布公告称该行副行长刘建华、杨世银因工作变动辞任，辞职后依然在该行工作。其中，刘建华在辞任副行长前，负责该行的普惠金融业务、信用卡业务、个人银行业务，对比年报中披露的重庆银行个人银行业务分类，刘建华在担任副行长期间，应该分管该行的零售信贷业务。